【お金の教科書】本当の自由を手に入れるお金の大学【両＠リベ大学長 (著)】

この書籍を一言で言えば、「学校の教科書にするべき本」となります。

なぜ義務教育で「経済」の科目がないのかが自分には理解できません。

日本で生活する上で欠かせない「お金」というものを、子供から大人までここまで分かりやすく述べられている本は中々ありません。

お金に関する本ならまずはこれを読みましょう！と強くオススメすることができます。

この本では「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」という、お金にまつわる5つの力を存分に鍛えることができます。

特に、「貯める力」については本書の半分ぐらいのページを割いて詳細に説明されています。

お金に関して学びたい方はもちろんのこと、少しでもお金というものについて考えたりしたことのある方は是非このお金の大学を手に取っていただければと思います。

ちなみに、こちらの本はKindle Unlimited対象なので、無料で読むこともできちゃいます。

※ただし、このお金の大学に関しては電子よりも紙版の方が圧倒的に見やすく読みやすいです！

STEP1　貯める -支出を減らして貯蓄を増やそう-

通信費

大手のキャリアから格安SIMに変えるだけで月々の携帯代が5000円以上安くなります。

使い勝手がほぼ変わらずにこの変化は凄く大きいです。

「乗り換えたくても違約金が・・・」という時代ですら、乗り換えた方がお得でした。

今では大手キャリアから違約金が廃止されましたので、気兼ねなく乗り換えられます。

キャリアの見直しについてはこちらの記事もご参照くださればと思います。

光熱費

電力会社の乗り換えは今すぐにでもやった方がいいですね。

意外と知らない人も多いのですが、2016年の4月から電力の自由化により電力会社を好きに選べるようになりました。

月1000円ほどの差とは言え、電気を使い続けるだけでこれが半永久的に続きます。

しかも手続きもそれほど面倒なことはなく、ネットでちょこちょこっとやってしまえば、あとは電力会社が自動で解約やら何やらもやってくれるので難しいことは何もありません。

たったの月1000円ほどではありますが、特に苦労もなく電気の使い勝手も変わらずに電気代のコストダウンができるのでやらない手はないでしょう。

保険

日本では国の健康保険が世界一強いため、必要な民間保険は下記の3つだけとなります。

この3つ以外の民間保険は一切必要ありません。

それ以外の保険に関しては、基本的にカジノと同じ構造です。

「保険に入ってたおかげで得したわ～」という人もいらっしゃいますが、当然のことながら確率的には低いです。

家

マイホームがいいのか賃貸がいいのか、というのはよくある論争です。

結論としては、リセールバリューが高ければマイホームの方がお得・そうじゃなければ賃貸の方がお得ということになります。

※ただし、一般の方がリセールバリューの高いマイホームを手に入れるのは99.9％不可能です。

それから、意外と知られていないのが、賃貸で傷付けたりしてしまった場合に火災保険を適用することができます。

車

車は金食い虫のため、なるべく持たないようにするのは必須です。

ですが、田舎で車がないとどうしようもないという環境の方もいらっしゃるかと思います。

そういう方は中古車で対応するようにしましょう！

そして、買うにしても家と同じでリセールバリューの高さを意識するとグッドです。

それから自動車保険でも重要なことが1点あります。

それは車両保険は一切不要ということです。

税金

サラリーマンでもふるさと納税や医療費控除を使うことにより節税することが可能です。

さらに副業をすることによって下記3つの節税メリットがあります。

「金利」を敵に回すな！

金利というのは恐ろしい威力を持っています。

もし消費者金融で50万円借りたとします。

一般的な消費者金融の上限金利(年利)は18％ほどです。

これで30年経つとどうなるか？

なんと7100万円になってしまうんですね。

恐ろしいですよね？

ですが、この金利を投資という手段で味方に付けることもできます。

月5万円の投資を年利5％で30年間続けた場合には元本1800万円が3400万円にも膨れ上がってることになります。

敵にするとこれほど恐ろしいやつはいない、味方にするとこれほど頼もしいやつはいない、それが『金利』です！

STEP2　稼ぐ -稼ぎを増やして貯蓄ペースを上げよう-

転職

まず、転職をするしないに関わらず『転職活動』をすることによるデメリットは何もありません。

採用された後でどうするか決めればいいだけなので、単に選択肢が広がることになります。

場合によっては年収で50万円ぐらいアップする人も多々いらっしゃるようです。

厚生労働省が実施した「転職者実態調査の概況」によると、15歳～44歳のうち40％以上の人が年収アップしたそうです。

そもそも、年収アップするオファーがもらえなければ転職しなければいいだけですしね。

国内最強企業であるトヨタですら「もう終身雇用は守れない」って言っていたぐらいなので、これからは転職も当たり前の時代になってきています。

「自分を高く買ってくれるところで成果を出す」方が気持ちもいいですしね。

副業

副業の際に必ずぶち当たるのが、副業が会社にバレるのかバレないのか問題です。

どこかで掛け持ちで働いた場合の給与所得についてはバレますが、自分でやる事業所得だと99.99％バレません。

バレないようにする方法も簡単で、住民税のところで「自分で納付」の方に◯を付けるだけです。

そして、副業で何をやるかですが、最初はヤフオクやメルカリなんかで物を売って、自分で稼げたという成功体験をすることが重要です。

	フロー型 (やった分だけ収入を生む！狩猟型のビジネス)	ストック型 (自分が働かない日も収入を生む！農耕型ビジネス)
即金性	やればすぐお金になる	お金を得るまでに時間がかかる
確実性	やればお金になる	お金にならないこともある
持続性	自分が動くのをやめたら終わり	自分が動かなくてもしばらくお金になる

※フロー収入で日銭を稼ぎつつ、ストック収入を育てていくのがオススメです！

本書ではおすすめの副業として、下記8種類が紹介されています。

「稼ぐ力」が重要な3つの理由

STEP3　増やす -貯蓄を投資にまわして資産運用しよう-

準備編

まず、「生活防衛資金を確保した上で投資は行いましょう」ということです。

生活防衛資金があると、急なトラブルに対応でき、お金が貯まりやすい体質になり、投資で成功しやすくなります。

「生活防衛資金っていくらあればいいの？」ということなのですが、会社員なら6ヶ月分・自営業なら1年分が目安となります。
(会社員の方が少なくて済むのは、傷病手当や失業保険等があるためです)

そして、生活防衛資金が貯まっても、投資はリスクがあるので最初はひかえめに少しづつやっていくことが大切です。

※ポンジ・スキームなどの投資詐欺にはくれぐれもご注意ください。

株式投資

結論から言ってしまうと、「インデックスファンドに投資しよう！」ということになります。

インデックスファンドとアクティブファンドがありますが、インデックスファンドに勝てるアクティブファンドは10％～よくて30％程度なので、どちらに優位性があるかは火を見るよりも明らかです。

そして買うタイミングについてなのですが、ドルコスト平均法で定期的に積み立てていくのが一番いいです。

さらに、積み立て投資を行うならまずはNISA枠を埋めましょう！

NISAなら非課税運用ができるので、この枠を使わない理由はありません。

銘柄に関してはeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)がオススメされています。

それ以外ですと、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）なんかも優良インデックスファンドとして紹介されています。

取り崩し方法に関しては4％ルールというものが有力視されています。

つまり、引退時に毎年4％ずつ取り崩していくと、運用しながらなので元本がほぼ減らずに切り崩し続けることができるようになるんですね。

不動産投資

不動産投資についても詳細が書かれていますが、個人的には不動産投資は全くオススメしないため、興味がある方は本書を手に取っていただければと思います。

ただ、一つだけ言えるのは、「新築ワンルームマンション投資だけは絶対ダメ！」ということです。

制限速度を守ろう

人にはそれぞれリスク許容度というものがあります。

このリスク許容度を超えるような投資は絶対にNGです。

リスク許容度というのは「制限速度」のようなもので、プロのレーサーなら時速300kmで運転できますが、素人がそんなことをやったら大事故になってしまいます。

STEP4　守る -形成した資産を守ろう-

「守る力」ってなに？

守る力とは「貯めた資産を減らさない力」のことになります。

バビロンの大富豪の教えにも「お金を天敵から堅守せよ！」という教えがあります。

お金の天敵

詐欺・ぼったくりに遭う	・お金を騙し取られる ・銀行や証券会社にぼったくりファンドを買わされる
被災・盗難に遭う	・火災でお金が燃える ・金庫が盗まれる ・ネット銀行パスワード盗難
浪費する	・家、車、洋服、ブランド品 ・パーティーざんまい
インフレで削れる	・ハイパーインフレ

STEP5　使う(人生を豊かにすることにお金を使う力)

「使う力」って何？

自由＝幸せとは限らない。

いざ手に入れてみると、自由というのは飼いならすのが難しく、自由ゆえの孤独・不安・責任などが出てきます。

ここで大切なのが「使う力」となります。

お金はしょせんツール(道具)にすぎず、これをいかに上手に使えるかが、幸せに生きられるどうかを決める1つの大事な要素となります。

良いお金の使い方

寄付・プレゼント	・家族、友人へのプレゼント
豊かな浪費	・自分が本当に好きなことにお金を使う ・自分が心から応援したい会社のサービス、製品を買う
自己投資	・新しいスキルを身に付ける ・学校に通いなおす
時間を買う	・時短家電 ・家事代行サービス

まとめ

現代社会では99.9％以上の方はお金に縛られる生活をしています。

お金にまつわる5つの力を身に付けることにより、そんな縛りから開放されるためのマニュアルとも言える書籍です。

この本の凄いところは、読みやすさと網羅性がハンパじゃないところにあります。

普段あまり読書をされない方でもスラスラ読めるはずです。

さらに副次的な効果として、この本を読んだ後で別のマネー本を読むと面白いぐらい頭に入ってくるんですよね。